Operatoria en Bancos. Controles. Respaldo de ingresos

[MaLU]

Quisiera consultarles lo siguiente. Y lo voy a ejemplificar con números para que se entienda mejor.

Una persona se encuentra trabajando en negro y tiene cuenta en los bancos, la cual incluye una tarjeta de crédito del Banco Fulano por un límite de $25.000, y otras 3 tarjetas de crédito del Banco Mengano por un límite de $30.000 cada una. La misma necesita hacer compras todos los meses y actualmente está gastando todo el límite de todas las tarjetas todos los meses. Hace poco le comentaron que podría llegar a tener problema con el Banco Fulano o Mengano o incluso con el Banco Central, quien le pediría que le muestre comprobantes respaldatorios de todos los ingresos que tuvo para poder desembolsar toda esa cantidad de dinero todos los meses.
El se asustó y no sabe si seguir operando o no con las tarjetas.

Alguien sabe cómo funcionan estas cosas? es decir a partir de qué montos se comienza a llamar la atención y se deja de pasar desapercibido?

Por otro lado esta persona alega que llegado el caso que le pidan algún comprobante, puede decir que el dinero lo obtuvo de donaciones y regalos. Pero yo le dije que no debe ser fácil argumentar eso así como así...aunque por otro lado no existen comprobantes de regalos y con respecto a las donaciones puede ir a pedir a cualquier adinerado que le invente que le hizo una donación y la firme...

Alguien tiene conocimiento del tema como para saber como se debe proceder? Qué consecuencias puede tener si sigue operando de esta manera?

Muchas Gracias.

Matias

[Estudio Contable MEB]

Matías, por los posts que escribís, me suena a la típica historia "un amigo de un amigo tiene un problema...". Para hacerla corta, sin asustar a nadie, pero para que entiendas la magnitud de la situación actual, si tenés tarjeta de crédito a tu nombre, la AFIP sabe cuánto gastás exactamente, así sea 1 peso o 100000. En el otro post te lo comenté: tienen datos del colegio de tus chicos, expensas, migraciones si te fuiste al exterior, etcétera. Si hizo eso y no tiene respaldo, lo pueden intimar a que presente facturas o inscribirlo de oficio directamente y reclamarle el IVA de todos esos períodos.

Con respecto a las famosas donaciones, créeme que llegado el momento que fulano o mengano sepan que estás bajo sospecha de la AFIP, olvídate de que te vayan a firmar algo.

Lo mejor siempre es tener respaldo y consultar con tu contador qué es lo que te conviene para cada situación. Estas cosas podés ganar en el corto plazo, pero a la larga te traen muchos problemas; después, pagar retroactivo te termina saliendo carísimo.

[MaLU]

Marcelo, ante todo agradecerte por tu clara respuesta.
Quisiera continuar un poco el tema.

Vos argüís que a la larga siempre se generan complicaciones que todos hubiésemos querido evitar. Pero la realidad marca que hay miles de trabajadores en negro que viven toda su vida en negro sin tener problemas. En la práctica hay ciertos límites que le interesan a la AFIP, que de superarlos les saltan alertas y comienzan a investigar. A esto me refiero, cómo funciona en la práctica y qué experiencia tenés vos como Contador Profesional.

Además, entiendo que si te hacen problemas, te ofrecen muchísimas alternativas de pago para que lo puedas efectuar tranquilamente.

Y con respecto a las donaciones, me refiero a que desde ahora mismo se pueden ir consiguiendo dichos papeles y no esperar a que haya algún problema. O bien se puede alegar que son regalos de familiares...para ello no hay comprobantes, qué pruebas tienen ellos para demostrar lo contrario? Si uno tiene familiares en muy buena posición económica se puede decir que les regalan dinero a modo de ayuda.

Invito a otros entendidos en la materia a sumar sus conocimientos a este tema. Gracias

[Estudio Contable MEB]

Obvio que hay mucha gente en negro, pero esa gente no tiene cuenta bancaria... disculpame pero hay que ser kamikaze de manejar una cuenta bancaria mensualmente sin tener siquiera una inscripcion, ademas en el banco no te dicen nada? porque a mis clientes todos los años le piden documentacion. Medio raro pero bue, por ahi conoce al gerente y le hacen el favor, en este pais todo puede pasar.

Alternativas de pago decis que hay muchas, decime cual? hoy por hoy no hay planes de pago, si te enganchan tenes que pagar de contado.

Con las donaciones las podes hacer no hay problema, mientras tenga la otra persona forma de justificarlo, ahora vos te pensas que una persona que tiene movimiento mensual puede justificar que le donan todos los meses? O sea tampoco la pavada.

Esta clarisimo que venis aca a sacar data de como evadir, por eso no pienso contestar mas del tema, si algun colega te conteste sera cuestion de responsabilidad de el...

[Estudio Contable GS]

Adhiero al comentario de MB.

Ningún profesional te va a Asesorar como evadir para evitar que una persona que no declara impuestos de ningún tipo, solucione semejante desorden patrimonial, metiendo en problemas a un tercero, que nada tiene que ver con el "personaje" en cuestión".

Estaría bueno que los moderadores del foro lo verifiquen, para ver si vale la pena mantener abierto este tipo de "hilos" que nada conducen a nuestro FORO DE CONTADORES.

Saludos.